Une entreprise sur trois fait confiance à Raiffeisen

Lors des entretiens, nos clients expliquent les solutions de financement qu'ils ont personnellement choisies. Vous êtes confronté à des défis similaires? Avec Raiffeisen, vous avez à vos côtés un partenaire qui comprend vos préoccupations et vous soutient tout au long de vos projets professionnels.


Financement hypothécaire

Le financement optimal est aussi personnalisé que votre futur projet. Vous avez alors le choix entre différents modèles hypothécaires attractifs proposés par votre Raiff': Hypothèque fixe, hypothèque variable, hypothèque SARON Flex et hypothèque SARON Flex.

Hypothèque fixe

Vous souscrivez chez nous une hypothèque à un taux d'intérêt fixe sur une durée que vous déterminez. Le taux fixe vous permet de calculer avec précision la charge d'intérêt. C'est vous qui déterminez la durée de votre hypothèque qui peut varier de 2 à 10 ans. Ainsi, vous n'êtes pas concerné, si les taux d'intérêt hypothécaires augmentent sur le marché. Vous payez les mêmes intérêts jusqu'à l'échéance de l'hypothèque. Par contre, vous ne profitez pas non plus d'éventuelles baisses des taux d'intérêt. Moyennant un supplément, vous pouvez également utiliser l'hypothèque fixe comme hypothèque à terme et déterminer le taux d'intérêt de votre prochaine hypothèque à l'avance.

Vos avantages

  • Pas de hausse d'intérêts
    Vous êtes protégé contre la hausse des taux.
  • Charge d'intérêt constante
    Vous pouvez calculer la charge d'intérêt avec précision. 

Bon à savoir - L'aspect du risque

En optant pour une hypothèque fixe, vous vous exposez à un certain risque de taux. Il se peut que les taux d'intérêt du marché augmentent pendant la durée de votre hypothèque et que vous soyez obligé de supporter une charge d'intérêt plus élevée pour la poursuite de votre financement. Vous pouvez réduire ce risque en souscrivant plusieurs hypothèques fixes avec des échéances différentes. Si les intérêts baissent pendant la durée fixée, vous continuez de payer le taux convenu. En principe, vous ne pouvez pas résilier le contrat pendant la durée de l'hypothèque.

Hypothèque variable

L'hypothèque à taux variable n'a pas de durée fixe et peut généralement être résiliée moyennant préavis de six mois. C'est le modèle de base destiné au financement d'un logement. En tant que partenaire fiable, Raiffeisen vous propose un financement de longue durée. Le taux d'intérêt de l'hypothèque variable dépend de la situation du marché des capitaux. Cela signifie qu'il peut aussi bien monter que baisser. 

Vos avantages

  • Changement du modèle hypothécaire
    Vous pouvez à tout moment opter pour un autre modèle hypothécaire en respectant le préavis de résiliation.
  • Amortissements directs
    Possibilité d’effectuer des amortissements directs.
  • Avantages fiscaux
    Vous pouvez économiser des impôts en effectuant un amortissement indirect au moyen du compte de prévoyance 3a.

Hypothèque SARON Flex

Le taux d'intérêt se compose d'un taux d'intérêt de base capitalisé et d'une majoration individuelle. Le taux d'intérêt de base est le SARON. La majoration reste inchangée pour la durée totale de l'hypothèque SARON Flex. Le taux d'intérêt effectif ne pourra être calculé et communiqué qu'au moment de l'échéance d'intérêts.

Vous concluez une hypothèque SARON Flex d'au moins CHF 100'000.– pour 3 ou 5 ans. Pendant la durée convenue, vous pouvez passer une seule fois et à tout moment à un autre modèle hypothécaire proposé par la Banque pour la durée résiduelle. En cas de changement, la durée résiduelle de l'hypothèque SARON Flex initiale devra au minimum être respectée. Cette possibilité vous protège d'une certaine manière contre la hausse des taux d'intérêt. L'hypothèque SARON Flex est un modèle intéressant lorsque les taux d'intérêt sont bas à court terme.

Vos avantages

  • Taux d'intérêt
    Vous profitez d'un environnement de taux en baisse, en particulier de taux d'intérêt attractifs du marché monétaire. Les variations de taux d'intérêt peuvent être suivies grâce à la fixation quotidienne du SARON.
     
  • Changement de modèle hypothécaire
    Disposez d'un droit unique de conversion vers un autre produit hypothécaire proposé par Raiffeisen, dans le cadre de la durée initialement convenue. 
     
  • Charge d'intérêts transparente
    Votre charge d'intérêts est transparente en permanence, car elle se base sur le SARON capitalisé. 
     
  • Avantages fiscaux
    Vous pouvez payer moins d'impôts, et ce, grâce à l'amortissement indirect par le biais du compte de prévoyance 3a.

Bon à savoir - L'aspect du risque

Lorsque vous concluez une hypothèque SARON Flex, vous supportez le risque de fluctuation des taux. Certes, vous profitez de taux en baisse, mais vous assumez toute hausse des intérêts SARON. En cas de hausse des taux, vous pouvez faire valoir votre droit de conversion et passer à un autre modèle hypothécaire proposé par la banque pour la durée résiduelle. Or, les taux d'intérêt des autres modèles hypothécaires sont en général également affectés par la remontée du niveau des taux.

Bon à savoir - SARON négatif

Si le SARON capitalisé est négatif sur la période courant jusqu'à l'échéance d'intérêts suivante, le taux d'intérêt de base est fixé à 0%, et au moins le montant de la majoration est facturé.


Historique des taux

Taux fixe

Taux variable


Financement de vos travaux de construction

Que vous ayez pour projet la construction d'un nouveau bâtiment, une extension ou la rénovation de vos locaux commerciaux, nous avons la solution qui vous convient pour financer votre immeuble commercial. Concrétisez votre projet immobilier avec une hypothèque sans passer par un crédit de construction. 

Hypothèque avec un compte de construction

Fonctionnement

  • Tous les paiements, y compris le versement de vos fonds propres, sont traités via le compte de construction afin que vous puissiez toujours garder une vue d'ensemble de votre projet.
  • Dès la phase de construction, les modèles hypothécaires peuvent être conclus avec une durée fixe et/ou un taux d'intérêt fixe (par ex. hypothèque à taux fixe).
  • Prélèvement automatique de l'hypothèque par tranche, en fonction de l'avancement des travaux.
  • Aucun amortissement de l'hypothèque pendant la durée prévue des travaux.
  • Vous vous assurez une plus grande sécurité en réservant vos conditions au début de la construction. L’hypothèque est ensuite utilisée au fur et à mesure de l’avancement des travaux et se poursuit sur la durée convenue au-delà de la fin des travaux.

Crédit d’exploitation

Les crédits d'exploitation de la Raiff' vous permettent de financer vos actifs circulants et de conserver une réserve de liquidités suffisante pour faire face à vos besoins de financement irréguliers et fluctuants.

Crédit en compte courant

Ce crédit à court ou moyen terme vise à garantir l'exploitation courante. Il est le plus souvent utilisé pour réaliser des acquisitions urgentes, garantir temporairement la liquidité de votre entreprise ou compenser les fluctuations du chiffre d'affaires.

Le crédit en compte courant vous assure une très grande flexibilité, car il est accordé en tant que crédit-cadre sur votre compte commercial. Cette marge de manœuvre financière vous permet entre autres d'accorder des délais de paiement intéressants à vos clients ou d'obtenir des escomptes auprès de fournisseurs en effectuant des paiements anticipés.

Avance à terme fixe

L'avance à terme fixe permet le financement d'investissements à court terme dans l'actif circulant et vous garantit, grâce au crédit d'exploitation, une réserve de liquidité suffisante.

Toutefois, le taux, la durée et le montant du crédit sont fixes. Vous bénéficiez ainsi d'une budgétisation exacte et d'un taux garanti qui est défini en fonction des conditions en vigueur sur le marché monétaire et de votre profil de risque individuel. L'avance à terme fixe pour une durée de trois à douze mois peut uniquement être résiliée à l'échéance ou amortie.


Financement d’investissement

Leasing de biens d'investissement

Vous voulez rapidement mettre à jour la technologie de votre entreprise et rester flexible malgré tout sur le plan financier? Grâce à Raiffeisen Leasing, vous financez vos biens d'investissement avec des technologies modernes et vous renforcez votre compétitivité – sans utiliser vos capitaux propres.

Cinq bonnes raisons de souscrire un leasing de biens d'investissement

Le leasing s'avère particulièrement rentable pour votre entreprise, et pour de bonnes raisons:

1. Vous restez compétitif

En vous procurant les technologies les plus récentes au moment adéquat, vous saisissez les chances qui vous sont offertes sur le marché et avez une longueur d'avance sur vos concurrents. Dans la mesure où votre capital n'est pas engagé, il reste disponible pour d'autres investissements.

2. Vous préservez votre flexibilité

Votre objet de leasing produit les revenus nécessaires au paiement de vos mensualités. Malgré l'investissement, vous préservez vos fonds propres et augmentez ainsi votre flexibilité financière. 

3. Vous investissez de manière plus économique

Vous bénéficiez en principe de taux d'intérêt plus attrayants que ceux proposés pour les crédits classiques sans garantie. Etant donné que Raiffeisen paie l’objet comptant, elle peut négocier des remises. 

4. Vous bénéficiez d'une sécurité accrue

Les mensualités de leasing convenues demeurent inchangées pendant toute la durée du contrat. Vous pouvez faire vos calculs avec des dépenses d'investissement fixes. 

5. Vous obtenez des conseils avisés

Le leasing est plus qu'un produit de financement pour Raiffeisen. Il inclut également un conseil minutieux et un traitement parfait.

Prêt à taux fixe

Le prêt à taux fixe vous permet de financer des investissements à moyen terme dans des installations, des machines ou dans le développement des activités à un taux d'intérêt fixe. Ainsi, la liquidité nécessaire à l'exploitation est préservée.

Lorsque les taux sont bas, le prêt à taux fixe est une forme de financement qui fait ses preuves pour vos investissements à moyen terme. Le taux d'intérêt étant fixé sur toute la durée du prêt, la charge d'intérêts peut donc être budgétisée avec précision. Comme avec un prêt à taux variable, vos liquidités d'entreprise ne sont pas affectées. Le prêt n'est remboursé qu'à la fin du cycle de vie de l'investissement.

Quels sont les avantages du prêt à taux fixe ?

  • Préservation des liquidités
    Conservation des liquidités nécessaires à l’exploitation.

  • Investissement immédiat
    Peut être investi dès maintenant.

  • Remboursement à échéance
    Remboursement uniquement effectué à l’échéance du prêt à taux fixe.

  • Charge d’intérêts connue
    Possibilité de budgétiser précisément la charge d’intérêts.

  • Pas de fluctuation des taux d’intérêts
    Protection contre la hausse des taux d’intérêts.

Crédits par engagement

Vous recherchez des moyens de donner plus de poids à votre compétitivité envers vos clients? Les crédits par engagement, tels que la garantie et le cautionnement, sont des produits auxquels vous pouvez recourir afin que nous nous portions garants de l'exécution de vos prestations.

Garanties bancaires

Que ce soit lors de la soumission d'une offre, de la conclusion d'un contrat ou à la suite d'une livraison – les garanties bancaires prouvent votre fiabilité en toute situation. La banque se porte garante de vos engagements ou de vos prestations de services envers vos partenaires commerciaux.

Avantages de la garantie bancaire:

  • Possibilité de contracter des volumes plus importants.
  • Vous prouvez que vous jouissez de la confiance d'une banque suisse.
  • Faibles coûts calculables précisément. 

Cautionnement bancaire

Le cautionnement bancaire (appelé aussi aval bancaire) est un crédit d'engagement octroyé dans une limite de crédit mise à votre disposition. Le cautionnement bancaire vous permet d'obtenir les paiements de vos clients plus tôt et plus simplement. A votre demande, la banque cautionne les créances à votre égard ou résultant de vos prestations.

Avantages du cautionnement bancaire:

  • Opportunité d'accroître les commandes / mandats clients et de recevoir des commandes plus importantes.
  • Vous démontrez qu'un établissement bancaire suisse vous estime comme digne de confiance.
  • Faibles coûts, parfaitement prévisibles. 

RCE - Le Centre des Entrepreneurs du Groupe Raiffeisen

Notre objectif consiste à renforcer l'épine dorsale de la Suisse, ses entreprises. Le Raiffeisen Centre des Entrepreneurs (RCE) a pour but d'aider les entrepreneurs à relever les nombreux défis et à ouvrir la voie vers un avenir couronné de succès, dans un monde qui évolue de plus en plus vite. Il s'agit de conserver les valeurs d'aujourd'hui, afin de soutenir la Suisse de demain.

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