Une entreprise sur trois fait confiance à Raiffeisen

Lors des entretiens, nos clients expliquent les solutions de financement qu'ils ont personnellement choisies. Vous êtes confronté à des défis similaires? Avec Raiffeisen, vous avez à vos côtés un partenaire qui comprend vos préoccupations et vous soutient tout au long de vos projets professionnels.


Financement hypothécaire

Le financement optimal est aussi personnalisé que votre futur projet. Vous avez alors le choix entre différents modèles hypothécaires attractifs proposés par votre Raiff': Hypothèque variable, hypothèque fixe et hypothèque LIBOR.

Hypothèque fixe

Vous souscrivez chez nous une hypothèque à un taux d'intérêt fixe sur une durée que vous déterminez. Le taux fixe vous permet de calculer avec précision la charge d'intérêt. C'est vous qui déterminez la durée de votre hypothèque qui peut varier de 2 à 10 ans. Ainsi, vous n'êtes pas concerné, si les taux d'intérêt hypothécaires augmentent sur le marché. Vous payez les mêmes intérêts jusqu'à l'échéance de l'hypothèque. Par contre, vous ne profitez pas non plus d'éventuelles baisses des taux d'intérêt. Moyennant un supplément, vous pouvez également utiliser l'hypothèque fixe comme hypothèque à terme et déterminer le taux d'intérêt de votre prochaine hypothèque à l'avance.

Vos avantages

  • Pas de hausse d'intérêts
    Vous êtes protégé contre la hausse des taux.
  • Charge d'intérêt constante
    Vous pouvez calculer la charge d'intérêt avec précision. 

Bon à savoir - L'aspect du risque

En optant pour une hypothèque fixe, vous vous exposez à un certain risque de taux. Il se peut que les taux d'intérêt du marché augmentent pendant la durée de votre hypothèque et que vous soyez obligés de supporter une charge d'intérêt plus élevée pour la poursuite de votre financement. Vous pouvez réduire ce risque en souscrivant plusieurs hypothèques fixes avec des échéances différentes. Si les intérêts baissent pendant la durée fixée, vous continuez de payer le taux convenu. En principe, vous ne pouvez pas résilier le contrat pendant la durée de l'hypothèque.

Hypothèque LiborFlex

Le taux d'intérêt se compose d'un taux de base et d'une marge individuelle. Le taux Libor (London Interbank Offered Rate) fait office de taux d'intérêt de base. Tous les trois ou six mois, votre intérêt hypothécaire est ajusté en fonction de l'évolution du taux de base. 

Une hypothèque LiborFlex est souscrite sur 3 ou 5 ans à partir de CHF 100'000.–. Pendant la durée contractuelle, vous pouvez faire valoir votre droit de conversion une seule et unique fois, c'est-à-dire choisir, au moins pour la durée restante, un autre modèle hypothécaire proposé par votre Raiff'. Dans le cas d'une mutation, le temps restant de l'hypothèque initial LiborFlex doit être au minimum respecté. Cette possibilité vous offre une certaine protection contre la hausse des taux d'intérêt.

Vos avantages

  • Avantages en cas de baisse des taux sur le marché
    Vous profitez d'un environnement de taux d'intérêt en baisse, en particulier des faibles taux du marché monétaire.
     
  • Changement du modèle hypothécaire
    Vous disposez d'un droit de conversion unique pour un autre modèle hypothécaire pendant la durée de l'hypothèque.
     
  • Charge d'intérêt transparente
    Votre charge d'intérêt est toujours transparente, étant donné qu'elle est basée sur le taux Libor.

 

Bon à savoir - L'aspect du risque

En optant pour une hypothèque LiborFlex, vous supportez un risque de fluctuation des taux d'intérêt. Vous profitez d'intérêts en baisse, mais assumez également le risque de hausse des taux Libor. En cas de hausse des taux d'intérêt, vous pouvez faire valoir votre droit de conversion une seule et unique fois, c'est-à-dire choisir, au moins pour la durée contractuelle restante, un autre modèle hypothécaire proposé par la Banque. Une hausse générale du niveau des taux d'intérêt touche la plupart du temps aussi les taux d'intérêt des autres produits hypothécaires.

 

Bon à savoir - Libor négatif

Quand la cotation du Libor est négative, un taux Libor de zéro pour cent est appliqué à l'hypothèque LiborFlex.

Hypothèque variable

Le taux d'intérêt se compose d'un taux de base et d'une marge individuelle. Le taux Libor (London Interbank Offered Rate) fait office de taux d'intérêt de base. Tous les trois ou six mois, votre intérêt hypothécaire est ajusté en fonction de l'évolution du taux de base. 

Une hypothèque LiborFlex est souscrite sur 3 ou 5 ans à partir de CHF 100'000.–. Pendant la durée contractuelle, vous pouvez faire valoir votre droit de conversion une seule et unique fois, c'est-à-dire choisir, au moins pour la durée restante, un autre modèle hypothécaire proposé par votre Raiff'. Dans le cas d'une mutation, le temps restant de l'hypothèque initial LiborFlex doit être au minimum respecté. Cette possibilité vous offre une certaine protection contre la hausse des taux d'intérêt.

Vos avantages

  • Avantages en cas de baisse des taux sur le marché
    Vous profitez d'un environnement de taux d'intérêt en baisse, en particulier des faibles taux du marché monétaire.
     
  • Changement du modèle hypothécaire
    Vous disposez d'un droit de conversion unique pour un autre modèle hypothécaire pendant la durée de l'hypothèque.
     
  • Charge d'intérêt transparente
    Votre charge d'intérêt est toujours transparente, étant donné qu'elle est basée sur le taux Libor.

 

Bon à savoir - L'aspect du risque

En optant pour une hypothèque LiborFlex, vous supportez un risque de fluctuation des taux d'intérêt. Vous profitez d'intérêts en baisse, mais assumez également le risque de hausse des taux Libor. En cas de hausse des taux d'intérêt, vous pouvez faire valoir votre droit de conversion une seule et unique fois, c'est-à-dire choisir, au moins pour la durée contractuelle restante, un autre modèle hypothécaire proposé par la Banque. Une hausse générale du niveau des taux d'intérêt touche la plupart du temps aussi les taux d'intérêt des autres produits hypothécaires.

 

Bon à savoir - Libor négatif

Quand la cotation du Libor est négative, un taux Libor de zéro pour cent est appliqué à l'hypothèque LiborFlex.


Historique des taux

Taux fixe

Taux variable


Financement de vos travaux de construction

Que vous ayez pour projet la construction d'un nouveau bâtiment, une extension ou la rénovation de vos locaux commerciaux, nous avons la solution qui vous convient pour financer votre immeuble commercial. Concrétisez votre projet immobilier avec une hypothèque sans passer par un crédit de construction. 

Hypothèque avec un compte de construction

Fonctionnement

  • Tous les paiements, y compris le versement de vos fonds propres, sont traités via le compte de construction afin que vous puissiez toujours garder une vue d'ensemble de votre projet.
  • Dès la phase de construction, les modèles hypothécaires peuvent être conclus avec une durée fixe et/ou un taux d'intérêt fixe (par ex. hypothèque à taux fixe).
  • Prélèvement automatique de l'hypothèque par tranche, en fonction de l'avancement des travaux.
  • Aucun amortissement de l'hypothèque pendant la durée prévue des travaux.
  • Vous vous assurez une plus grande sécurité en réservant vos conditions au début de la construction. L’hypothèque est ensuite utilisée au fur et à mesure de l’avancement des travaux et se poursuit sur la durée convenue au-delà de la fin des travaux.

Crédit d’exploitation

Les crédits d'exploitation de la Raiff' vous permettent de financer vos actifs circulants et de conserver une réserve de liquidités suffisante pour faire face à vos besoins de financement irréguliers et fluctuants.

Crédit en compte courant

Ce crédit à court ou moyen terme vise à garantir l'exploitation courante. Il est le plus souvent utilisé pour réaliser des acquisitions urgentes, garantir temporairement la liquidité de votre entreprise ou compenser les fluctuations du chiffre d'affaires.

Le crédit en compte courant vous assure une très grande flexibilité, car il est accordé en tant que crédit-cadre sur votre compte commercial. Cette marge de manœuvre financière vous permet entre autres d'accorder des délais de paiement intéressants à vos clients ou d'obtenir des escomptes auprès de fournisseurs en effectuant des paiements anticipés.

Avance à terme fixe

L'avance à terme fixe permet le financement d'investissements à court terme dans l'actif circulant et vous garantit, grâce au crédit d'exploitation, une réserve de liquidité suffisante.

Toutefois, le taux, la durée et le montant du crédit sont fixes. Vous bénéficiez ainsi d'une budgétisation exacte et d'un taux garanti qui est défini en fonction des conditions en vigueur sur le marché monétaire et de votre profil de risque individuel. L'avance à terme fixe pour une durée de trois à douze mois peut uniquement être résiliée à l'échéance ou amortie.


Financement d’investissement

Leasing de biens d'investissement

Vous voulez rapidement mettre à jour la technologie de votre entreprise et rester flexible malgré tout sur le plan financier? Grâce à Raiffeisen Leasing, vous financez vos biens d'investissement avec des technologies modernes et vous renforcez votre compétitivité – sans utiliser vos capitaux propres.

Cinq bonnes raisons pour souscrire un leasing de biens d'investissement

Le leasing s'avère particulièrement rentable pour votre entreprise, et pour de bonnes raisons:

1. Vous restez compétitifs

En vous procurant les technologies les plus récentes au moment adéquat, vous saisissez les chances qui vous sont offertes sur le marché et avez une longueur d'avance sur vos concurrents. Dans la mesure où votre capital n'est pas engagé, il reste disponible pour d'autres investissements.

2. Vous préservez votre flexibilité

Votre objet de leasing produit les revenus nécessaires au paiement de votre investissement. Malgré l'investissement, vous préservez vos fonds propres et augmentez ainsi votre flexibilité financière. 

3. Vous investissez de manière plus économique

Vous bénéficiez en principe de taux d'intérêt plus attrayants que ceux offerts par les crédits classiques sans garanties. Etant donné que Raiffeisen paie l’objet comptant, elle peut négocier des remises. 

4. Vous bénéficiez d'une sécurité accrue

Les mensualités de leasing convenues demeurent inchangées pendant toute la durée du contrat. Vous pouvez faire vos calculs avec des dépenses d'investissement fixes. 

5. Vous obtenez des conseils avisés

Le leasing est plus qu'un produit de financement pour Raiffeisen. Il inclut également un conseil minutieux et un traitement parfait.

Prêt à taux fixe

Le prêt à taux fixe vous permet de financer des investissements à moyen terme dans des installations, des machines ou dans le développement des activités à un taux d'intérêt fixe. Ainsi, la liquidité nécessaire à l'exploitation est préservée.

Lorsque les taux sont bas, le prêt à taux fixe est une forme de financement qui a fait ses preuves pour vos investissements à moyen terme. Le taux d'intérêt étant fixé sur toute la durée du prêt, la charge d'intérêts peut donc être budgétisée avec précision. Comme avec un prêt à taux variable, vos liquidités d'entreprise ne sont pas affectées. Le prêt n'est remboursé qu'à la fin du cycle de vie de l'investissement.

Quels sont les avantages du prêt à taux fixe ?

  • Préservation des liquidités
    Conservation des liquidités nécessaires à l’exploitation.

  • Investissement immédiat
    Peut être investi dès maintenant.

  • Remboursement à échéance
    Remboursement uniquement effectué à l’échéance du prêt à taux fixe.

  • Charge d’intérêts connue
    Possibilité de budgétiser précisément les charges d’intérêts.

  • Pas de fluctuation des taux d’intérêt
    Protection contre la hausse des taux d’intérêts.

Crédits par engagement

Vous recherchez des moyens de donner plus de poids à votre compétitivité envers vos clients? Les crédits par engagements, tels que la garantie et le cautionnement, sont des mesures auxquelles vous pouvez recourir afin que nous nous portions garants de l'exécution de vos prestations.

Garanties bancaires

Que ce soit lors de la soumission d'une offre, de la conclusion d'un contrat ou à la suite d'une livraison – les garanties bancaires prouvent votre fiabilité en toute situation. La banque garantit à vos partenaires commerciaux de se porter garante de vos engagements ou d'assurer vos prestations de services.

Avantages de la garantie bancaire:

  • Possibilité de contracter des volumes plus importants.
  • Vous prouvez que vous jouissez de la confiance d'une banque suisse.
  • Faibles coûts calculables précisément. 

Cautionnement bancaire

Le cautionnement bancaire (appelé aussi aval bancaire) est un crédit d'engagement octroyé dans une limite de crédit mise à votre disposition. Le cautionnement bancaire vous permet d'obtenir les paiements de vos clients plus tôt et plus simplement. A votre demande, la banque cautionne les créances à votre égard ou résultant de vos prestations.

Avantages du cautionnement bancaire:

  • Opportunité d'accroître les commandes / mandats clients et de recevoir des commandes plus importantes.
  • Vous démontrez qu'un établissement bancaire suisse vous estime comme digne de confiance.
  • Faibles coûts, parfaitement prévisibles. 

RCE - Le Centre des Entrepreneurs du Groupe Raiffeisen

Notre objectif consiste à renforcer l'épine dorsale de la Suisse, ses entreprises. Le Raiffeisen Centre des Entrepreneurs (RCE) a pour but d'aider les entrepreneurs à relever les nombreux défis et à ouvrir la voie vers un avenir couronné de succès, dans un monde qui évolue de plus en plus vite. Il s'agit de conserver les valeurs d'aujourd'hui, afin de soutenir la Suisse de demain.

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